Hvordan Kenya blev et sikkert tilflugtssted for svindlere

Med en høj arbejdsløshed, en ung befolkning, udbredelse af smartphones og en god infrastruktur for finansielle tjenester, der drives af mobile penge, steg antallet af ivrige kenyanere, der var villige til at prøve lykken med at tjene en formue ved at handle med virtuelle valutaer. 

Motiveret af den bedste livsstil, der blev vist på internettet af tidlige kryptovalutainvestorer i Vesten som Cameron Winklevos, der er god for 3 mia. dollars (351 mia. kr.), Michael Sawyer (269 mia. kr.), Tim Drapper (176 mia. kr.) og Brian Armstrong (760 mia. kr.), ønskede tusindvis af unge kenyanere at tjene penge. 

Kenyanernes iver efter at handle med kryptovalutaer var så stor, at Kenya i øjeblikket er førende i Afrika med hensyn til indførelse af kryptovalutaer og ligger på en femteplads i verden foran nogle af de mest udviklede lande som USA, Kina, Rusland, Tyskland og Storbritannien ifølge Chainalaysis. 

De fire største lande, når det gælder indførelse af krypto, er ifølge firmaet, der foretager en årlig gennemgang, Vietnam, Indien, Pakistan og Ukraine. 

En anden undersøgelse fra det amerikanske firma Finder siger, at 16 procent af de voksne kenyanere eller anslået 4,8 millioner mennesker i landet ejer en eller anden form for kryptovaluta eller har forsøgt at handle med kryptovaluta, hvilket er over det globale gennemsnit. 

Ifølge Mastercard New Payments Index-undersøgelsen har 43 procent af kenyanerne desuden sagt, at de "planlægger at bruge kryptovaluta i 2022, og mere end 69 procent siger, at de er mere åbne over for at bruge krypto, end de var for et år siden." 

Dette vilde rush efter kryptovalutahandel har ikke kun fanget opmærksomheden hos kenyanske investorer, men også hos svindlere, der har skabt ponzi-ordninger, hvor man kan blive rig hurtigt, forklædt som kryptovalutahandelsplatforme. Tabene har været kolossale.

"Sidste regnskabsår mistede kenyanerne omkring 120 millioner dollars (14 milliarder kroner) i svindel med kryptovalutaer? Mange af jeres læsere bliver fanget i disse svindelnumre, og de ender med at lide på egen hånd, fordi de ikke får disse oplysninger," sagde ICT CS Joe Mucheru for nylig til et møde med kriminaljournalister.

"Når man undersøger disse spørgsmål, kan man også give folk vejledning i, hvordan de skal investere og beskytte sig selv", siger CS.

Interessant nok har al denne enorme vækst i brugen af kryptovalutaer i landet fundet sted i løbet af bare syv år og på trods af en hård holdning fra CBK til handel med og brug af krypto.

Men under denne facade af vækst og en fremvisning af kenyanere, der er ivrige efter at tilpasse sig de nye tider, gemmer der sig en mørk hemmelighed. I modsætning til andre lande, hvor handel med kryptovaluta er reguleret, og hvor regeringerne faktisk tjener skat på dem, der køber og sælger krypto, køber og sælger kenyanerne kryptovalutaer online direkte med andre brugere.

Også kendt som peer-to-peer-kryptohandel eller P2P er dette køb og salg af kryptovalutaer direkte mellem brugere uden en tredjepart eller mellemmand. En række hjemmesider og mobilapplikationer som Paxful, Binance, Local Bitcoins og Coin Desk tillader i øjeblikket P2P-handel i Kenya, hvor handlende kan bruge platforme som Mpesa.

I P2P-handel er alt, hvad en bruger skal gøre, at tilmelde sig og logge ind på en app efter eget valg og derefter lede efter en person, der i de fleste tilfælde opererer med et pseudonavn, der sælger den krypto, de ønsker, til en pris efter eget valg. og derefter låse et salg.

Selv om det ser let ud, betyder det i virkeligheden, at hvis du ønsker at købe kryptovaluta via en P2P-platform, sender du i bund og grund penge til en person, du ikke kender, og håber, at vedkommende sender kryptomønter til din kryptotegnebog for du kan bruge i handel.

Ifølge regeringen bruges denne anonymitet af kriminelle til at hvidvaske penge eller skaffe penge til at støtte aktiviteter som f.eks. terrorisme.

En af de sager, der i øjeblikket efterforskes af Interpol, og som involverer en højtstående politiker og tre nigerianere, der havde flyttet 25 mia. dollars ind på det kenyanske finansmarked, har sat fokus på kryptovalutaer. Det skyldes, at nogle af pengene blev brugt til at købe bitcoins til en værdi af 5 mia. dollars for at gøre dem umulige at spore. Pengene blev indefrosset i marts af Assets Recovery Agency (ARA).

"For et par år siden udsendte vi en advarsel til alle kenyanere og endda folk uden for vores grænser om, at vi så betydelige risici ved kryptovalutaer, ikke fordi de var uregulerede, men på grund af de tjenester, de understøttede, hvoraf de fleste var ulovlige transaktioner", sagde CBK. Guvernør Patrick Njoroge i marts.

De, der er så heldige ikke at blive snydt, når de forsøger at veksle kenyanske shillings til kryptomønter, står over for en endnu større udfordring. De skal beslutte, hvilken kryptovaluta-handelsplatform der er sikker, og hvilken der er et fupnummer. Og selv hvis de er i stand til at komme til en rigtig handelsplatform for kryptovaluta, skal de stadig finde ud af, hvordan de skal handle for at tjene penge.

Disse to spørgsmål viser den catch 22-situation, som kenyanerne er havnet i. På den ene side udråbes en digital valuta som fremtiden for penge og handel, der vil være uden regeringskontrol eller globale udsving, og på den anden side er det en realitet, som mange mennesker... har stadig ingen idé om, hvad kryptovalutaer egentlig er.

Bortset fra Bitstream Circle omfatter nogle af de kryptovaluta-handelsplatforme, der havde aktiviteter i Kenya, men som kollapsede under mystiske omstændigheder i de seneste år, Velox 10 Global, CG og Nuru Coin, som ifølge efterforskerne på egen hånd forsvandt med Sh2,7 mia. af investorernes penge. . Chainalalysis rangerer i øjeblikket Kenya som nummer tre i Afrika, når det gælder svindel med kryptovaluta i Afrika, efter Nigeria og Sydafrika. 

Ifølge eksperter er overdreven markedsføring, løfter om garanteret afkast, promoveringer af berømtheder, navnløse teammedlemmer og gratis penge blandt de røde flag, som tradere bør kigge efter i falske kryptovaluta-handelsplatforme. "Svindlere opretter nogle gange falske handelsplatforme for kryptovaluta eller falske versioner af officielle kryptotegnebøger for at narre intetanende ofre", siger teknologisikkerhedsfirmaet Karspersky. "Til at begynde med giver hjemmesiden dig måske mulighed for at hæve et lille beløb. 

Da dine investeringer ser ud til at give gode resultater, kan du investere flere penge i hjemmesiden. Men når du senere vil hæve dine penge, lukker hjemmesiden enten eller afviser anmodningen, advarer virksomheden.