Hvordan Kenya ble et fristed for svindlere

Med høy arbeidsledighet, en ung befolkning, smarttelefoner og en god infrastruktur for finansielle tjenester, drevet av mobile penger, økte antallet ivrige kenyanere som var villige til å prøve lykken med å tjene en formue ved å handle med virtuelle valutaer. 

Motivert av den beste livsstilen som ble vist på internett av tidlige kryptovalutainvestorer i Vesten, som Cameron Winklevos, som er god for $3 milliarder pund (351 milliarder kroner), Michael Sawyer (269 milliarder pund), Tim Drapper (176 milliarder pund) og Brian Armstrong (760 milliarder pund), ønsket tusenvis av unge kenyanere å tjene penger. 

Kenyanernes iver etter å handle med kryptovaluta var så stor at Kenya for øyeblikket er ledende i Afrika når det gjelder bruk av kryptovaluta, og er rangert som nummer fem i verden foran noen av de mest utviklede landene som USA, Kina, Russland, Tyskland og Storbritannia, ifølge Chainalaysis. 

De fire største landene når det gjelder bruk av krypto, ifølge firmaet som gjennomfører en årlig gjennomgang, er Vietnam, India, Pakistan og Ukraina. 

En annen undersøkelse fra det amerikanske selskapet Finder viser at 16 prosent av voksne kenyanere, eller anslagsvis 4,8 millioner mennesker i landet, eier en eller annen form for kryptovaluta eller har forsøkt å handle med kryptovaluta, noe som er høyere enn det globale gjennomsnittet. 

I tillegg har 43 prosent av kenyanerne ifølge Mastercard New Payments Index-undersøkelsen sagt at de "planlegger å bruke kryptovaluta i 2022, og mer enn 69 prosent sier at de er mer åpne for å bruke krypto enn de var for ett år siden". 

Dette vanvittige rushet etter kryptovalutahandel har ikke bare fanget oppmerksomheten til kenyanske investorer, men også svindlere som har opprettet "bli rik-rask-ponzi-ordninger" forkledd som handelsplattformer for kryptovaluta. Tapene har vært kolossale.

"I fjor tapte kenyanerne rundt 120 millioner US dollar ($14 milliarder kroner) i svindel med kryptovaluta? Mange av leserne dine blir fanget i disse svindlene, og de ender opp med å lide på egen hånd fordi de ikke får denne informasjonen," sa ICT CS Joe Mucheru nylig til et møte med kriminaljournalister.

"Når du undersøker disse spørsmålene, kan du også gi folk veiledning om hvordan de skal investere og beskytte seg selv", sier CS.

Interessant nok har all denne enorme veksten i bruken av kryptovalutaer i landet funnet sted i løpet av bare syv år og til tross for en tøff holdning fra CBK til handel og bruk av krypto.

Men bak denne fasaden av vekst og kenyanernes iver etter å tilpasse seg nye tider skjuler det seg en mørk hemmelighet. I motsetning til andre land der handel med kryptovaluta er regulert og myndighetene faktisk tjener skatt fra dem som kjøper og selger krypto, kjøper og selger kenyanerne kryptovalutaer direkte på nettet med andre brukere.

Også kjent som peer-to-peer-kryptohandel eller P2P, er dette kjøp og salg av kryptovalutaer direkte mellom brukere, uten en tredjepart eller mellommann. En rekke nettsteder og mobilapplikasjoner som Paxful, Binance, Local Bitcoins og Coin Desk tillater for tiden P2P-handel i Kenya, der tradere kan bruke plattformer som Mpesa.

I P2P-handel er alt en bruker trenger å gjøre å registrere seg og logge inn på en app etter eget valg, deretter se etter en person som i de fleste tilfeller opererer med et pseudonavn som selger hvilken som helst krypto de ønsker og til en pris de selv velger, og deretter låse et salg.

Selv om dette ser enkelt ut, betyr det i realiteten at hvis du ønsker å kjøpe kryptovaluta ved hjelp av en P2P-plattform, vil du i hovedsak sende penger til en person du ikke kjenner, og håpe at vedkommende sender kryptomynter til din kryptolommebok som du kan bruke i handel.

Ifølge myndighetene brukes slik anonymitet av kriminelle til å hvitvaske penger eller skaffe penger til å støtte aktiviteter som terrorisme.

En av sakene som for tiden etterforskes av Interpol, og som involverer en høytstående politiker og tre nigerianere som hadde flyttet $25 milliarder kroner inn i det kenyanske finansmarkedet, har satt søkelyset på kryptovalutaer. Dette skyldes at noen av pengene ble brukt til å kjøpe bitcoins til en verdi av $5 milliarder for å gjøre dem usporbare. Pengene ble frosset i mars av Assets Recovery Agency (ARA).

"For noen år siden sendte vi ut en advarsel til alle kenyanere og til og med folk utenfor våre grenser om at vi så en betydelig risiko ved kryptovalutaer, ikke fordi de var uregulerte, men på grunn av tjenestene de støttet, hvorav de fleste var ulovlige transaksjoner", sa CBK-sjef Patrick Njoroge i mars.

De som er heldige nok til ikke å bli svindlet når de prøver å veksle kenyanske shilling til kryptomynter, står overfor en enda større utfordring. De må bestemme seg for hvilken handelsplattform for kryptovaluta som er trygg og hvilken som er svindel. Og selv om de er i stand til å komme seg til en ekte handelsplattform for kryptovaluta, må de fortsatt finne ut hvordan de skal handle for å tjene penger.

Disse to problemstillingene viser hvilken "catch 22"-situasjon kenyanerne har havnet i. På den ene siden blir en digital valuta fremstilt som fremtidens penger og handel uten statlig kontroll eller globale svingninger, og på den andre siden er det en realitet at mange fortsatt ikke aner hva kryptovalutaer egentlig er.

Bortsett fra Bitstream Circle, inkluderer noen av kryptovalutahandelsplattformene som hadde virksomhet i Kenya, men som kollapset under mystiske omstendigheter de siste årene, Velox 10 Global, CG og Nuru Coin som på egen hånd forsvant med 2,7 milliarder shilling av investorenes penger ifølge etterforskere . Chainalalysis rangerer for tiden Kenya på tredjeplass i Afrika når det gjelder svindel med kryptovaluta i Afrika, etter Nigeria og Sør-Afrika. 

Ifølge eksperter er overdreven markedsføring, løfter om garantert avkastning, kjendisreklame, navnløse teammedlemmer og gratis penger blant de røde flaggene tradere bør se etter i falske handelsplattformer for kryptovaluta. "Svindlere lager noen ganger falske handelsplattformer for kryptovaluta eller falske versjoner av offisielle kryptolommebøker for å lure intetanende ofre", sier teknologisikkerhetsselskapet Karspersky. "I utgangspunktet kan nettstedet tillate deg å ta ut et lite beløp. 

Siden investeringene dine ser ut til å gi gode resultater, kan du investere mer penger på nettstedet. Men når du senere ønsker å ta ut pengene dine, stenger nettstedet enten eller avviser forespørselen, advarer selskapet.